宋代何以成为富有朝代？拒绝“抑商”，更得益于广泛信用交易

提起宋代，后人总是会百感交集的，虽然也是大一统的局面，但是，宋代始终没有完全统治中国的所有疆土，这一点让人遗憾。但是，宋代的富有也是后人有目共睹的，如果单从财富的角度来看，宋代统治者能将整个国家的民生经营的如此之卓越也值得后人学习摩拜。

宋代人对于财富的追求更是众人皆知，这个朝代没有很强的军事能力，却创造了很多商业奇迹，商品经济空前鼎盛。单从宋代婚嫁十里红妆来看，宋代人对于财富的渴望和创造能力都在任何一个朝代之上。

面对这样的宋代，人们依旧存在疑问，宋代依旧处于农业为主的朝代，即便是商业发达也有着自身很深的局限性，为何其他朝代没有创造的商业奇迹，在宋代却轻易实现了呢？如果不去运用商业增值的杠杆，实现这样的鼎盛局面着实很难。

在宋代统治者的鼓励之下，宋代商业空前发展，宋代成为了中国历史上唯一一个不曾“抑商”的朝代，也成为了最富有的朝代，更在这样的社会氛围中达到了前所未有的安定统治。

所以，研究宋代人的信用交易体系，才是打开宋代王朝的最好方式。

一、宋代信用交易之风的来源

宋代不是开创我国信用交易先河的朝代，中国在世界上是建立信用制度最早的国家之一，有了信用制度的存在，统治者可以轻松利用这一杠杆实现国家经济的繁荣。当然，这也取决于各个朝代的统治者对于商业的重视程度。所以，宋代信用交易之风也是对于前朝信用交易传统的继承。

（一）、自古建立并逐渐完善的信用体系

根据史实记载，我国自从春秋时期就开始了存在借贷记录，随着人们对于信用交易的越发认可，也就对信用交易有了逐步的完善。春秋的史书中，记载了一些社会上出现的债务以及多贷少还的势力，在当时，信用交易中的债务问题就已经是不可忽视的社会问题之一，发展到战国时期，放贷还息问题更是非常普遍。

在秦汉，国家对于贫民的救济性放款成为了一种常态化的社会行为，政府也鼓励各地的富户对于贫民进行赈济，汉代统治者很多都出现了放款救济百姓的行为。然而，在此时，国家行为的信用放款已经无法满足人们的生产、生活需要，高利贷的借贷行为应运而生，这一点也是信用交易的负面体现。

南北朝时期，信用制度在腐败的当权者手中成为了急速敛财的工具，高利贷现象十分普遍，而且，高利贷资本与封建势力形成了勾结的态势，对于利率没有控制，让百姓民不聊生、痛苦不堪。直到南北朝末期，此类行为的危害才被统治者发现并开始逐步遏制。

唐代，虽不必宋代那样把商业放在第一位，但是，唐代对外贸易往来频繁，想要实现经济繁荣，当然也就有了信用制度的空前发展，而且，外国商人以及为了弥补国库空虚的政府都开始了放贷行为，这也是信用交易的体现。而此时，唐代以及之后的五代时期，信用交易出现了信用放款和抵押放款两种方式，而且，官场上居然也出现了“京债”的不良情况，使得政府开始出台的相关法律来限制高利贷的利息也这些行为。

发展到宋代时期，信用交易自身对于解决民生问题和缓解社会矛盾方面都有着自身独到的优势，但是，如果不加以遏制，这样的信用交易一样可以引发更多的社会矛盾和危机存在，就在这样的背景下，宋代也才开始通过信用交易促使王朝达到鼎盛状态。

（二）、宋代商品经济发达的推动力

在宋代，随着生产力的发展，商品货币流通的规模也是越来越大，在生产流通领域和消费领域，商业信用和商业消费信用开始普遍存在，而且，信用交易的方式也开始多样化和灵活化。最主要的是，宋代工商业从业者的胆识过人，是十分值得后人总结和借鉴的。

在宋代统治者看来，发展良好的商业可以缓解很多的社会矛盾，而且，人们也在商业这一领域看到了巨大的财富希望，试想，只能勉强糊口的农民，当看到商人的生活殷实到难以想象，又在整个社会都在大力倡导商业化影响下，社会大众都开始投身于商业、手工业之中，民间经济受到了刺激，也就能为整个国家创造更多的财富和繁荣。

商品不再是单一的农产品，手工业的鼎盛、炼铁、茶盐等等空前发展，宋代的商品经济空前鼎盛，人与人之间的贸易往来也就越来越频繁。这其中，处于不同商业发展阶段的人们对于资金的需要都是不同的，所以，商业与商业之间，商业与资本之间，都在开放的氛围下，催生了越来越频繁的信用交易。

二、宋代信用交易给整个社会及王朝发展带来的影响

（一）、信用交易下催生中国历史最富王朝

在宋代创立之初，宋太祖就号召人们“多积金、市田宅以遗子孙，歌儿舞女以终天年”；宋太宗也曾下诏“令两制议政丰之术以闻”，令官员们研究理财求富之道；宋神宗则认为“尤先理财”，发过“政事之先，理财为急”的诏令。这些政策导向使商业大潮兴旺，商贸高速发展，钱庄业迅猛发展。由此，宋朝出现了人类历史上最早的纸币和银行。

而正是因为宋代统治者对于商业的极度重视，也才有了信用交易的发展空间。因为，宋代统治者吸取了前朝的经验教训，摒弃前朝重刑轻民的做法，相反，义利并重，更加的重视经济理发，还专门制定了盐法、酒法、茶法等等，这些京津冀法令的出台，表明了宋代统治者更加的注重经济活动者之间的利益分配，也顺应了商品经济的规律。

可以如此认为，宋代商品经济的发展离不开信用交易的支持。也是宋代信用交易催生了宋代成为中国古代最富王朝。这也是信用交易给宋代带来的最积极的影响。

（二）、与之俱来让官吏挠头的信用危机隐患

当然，无论是多么高级的信用体系，本质上依旧借贷双方的关系存在，如果能正常履行借贷责任，对于社会经济发展当然是良好的推动器，当然，所有的措施都会有自身存在的弱点和不可避免的弊端。所以，后人评价，信贷体系对于任何一种社会形态都会是双刃剑的存在，在宋代，政府已经察觉到了这一点，而且，让官员十分挠头的信用危机隐患同样存在。

宋代时期，信贷行为包括了民间借贷与官营借贷两种形式，但是，这两种借贷关系在本质上还有着很多的不同。民间借贷在借贷关系的维持这一问题上存在着很多的偶然性因素，所以，借款人欠债不还以及贷款人恶意加息等违背诚信的行为屡见不鲜。

哲宗元佑六年，时为侍御史的贾易将当时社会的五种信用危机视为“天下大势可畏者”，而其中的“上下相蒙，而毁誉不以其真”的商业失信被置于首位，其危害甚至超过“政事苟且，而官人不任其责”的政治失信和“刑赏失中，而人心不知所向”的司法失信。

但是，危机之处同样是希望所在，在这样的认识之下，宋代官员为了保证信用交易的有效进行以及保证信用交易的正常开展，对于信用交易的监管也是越来越完善，这一点对于整个宋代王朝都是极具意义的。所以，隐患有消极的一面还有不可否认的积极因素。

三、信用交易背后依然是“富可强国”的统治理念写照

宋代是中国社会市民阶级正式得以建立的年代，在这其中，大批量的手工业者、商人、小业主通通构成了宋代中产阶级。“富可强国”的理念被宋代统治者运用到极致，虽然，历史对于宋代在军事以及政治上的评价不高，但是，生活在宋代的百姓宽松且自由、多金的生活却是有目共睹的，这一点，都得益于信用交易兴起的原因。

从前朝中的很多记载，我们就可以看得出宋代统治者运用信用交易实现“富可强国”这一思路的正确性。光是从秦代与西汉的鲜明对比就可以略知一二。

秦代时期，苛刻的政策将百姓的手脚束缚住，并且，对于思想的禁锢更是空前的严重，如此一来，民不聊生又引发了严重的社会危机，而且，秦代的百姓受到的苛捐杂税十分繁重，更是加重了社会危机隐患的提前到来。

而再来看西汉时期，虽然，当时的统治者对于商人依旧是十分排斥的状态，商业在国家层面上来看并没有那样受到重视，但是，休养生息的政策下，让百姓放开手脚进行生活改善，无形之中就是在环节社会矛盾，也巩固了政权的稳定，这也是四两拨千斤的政治手段。

所以，越到中国封建时期的中后期，社会发展之下，经济发展的高度决定了国家的发达程度，以此再来看宋代的“富民强国”，自然能够看得出统治者在这一方面的前瞻性，而这一切的产生都要依赖于全民的经济参与度，而信用交易无非是让更多的人为宋代的经济繁荣做出努力，也让更多的人有资格参与到这其中。

四、宋代信用交易给后世带来的启发和影响

在中国信用体系发展的过程中，当人们体会到了这一发展理念的先进性以及其中的巨大商机后，出于对于财富的贪婪也就出现了很多过于追求不正当利益的存在。包括宋代也出现了很多如此情况。

在《欧阳文忠集·原弊》中记载“北宋许多地方放债给佃户‘息不两倍则三倍’”。唐代开创的对借款人的剥削则尤为严重的京债，在宋代依然存在，只是数量上有了限制。宋代时期还出现了军官和豪强放出的营债，取息很高，士兵深受其害，《宋史·兵志七》记载：宋徽宗时期，朝臣指出的军政六弊中的“举放营债”就是其一，质库仍然是宋辽金元时期的信用机构，亦称质肆、解库、质典库、解典库等。

所以，宋代信用交易体系留给后人最重要的启发就是对于民间资本信用监管上的诸多经验，主要在于道德与法治并重的制度建设模式之中。

在宋代，当理学思想成为了国家的正统思想，道德教化与法律规制在民间借贷纠纷解决过程中有效地结合在一起，即所谓“公事到官，有理与法”。借助于这种耦合式平台，借方与贷方、官府与社会、官僚与平民、朝廷与地方等本属于利益隔绝的主体，在民间借贷关系处理上的价值共识与行为默契得到最大限度的实现。

所以，宋代统治者合理的规避了信用交易隐患带来的风险，也就成功的避免社会危机的真正发生，也就稳固了自身的统治，当然也就实现了“富民强国”的理想。由此，从道德教化以及法律规制两方面去着手解决社会信用交易问题，建立健全的社会制度，资本交易也要获得全社会的价值认同，这样一来，才会为民间资本信用的实现和维持奠定坚实的基础，这也是给予现今社会信用交易的启发。

结语

当然，宋代的最终灭亡与曾经“抑商”的选择还是脱不开关系的，而且，信用交易在宋代即便发展的很是完善依旧存在弊端，这其中也与封建王朝的体制的弊端有关。不过，不可否认，宋代“富可强国”的理念的确得到了展现，经济的发展一定是保持社会稳定的决定因素。

单凭这一点，注定宋代会成为中国历史上极为特殊的朝代，虽只是昙花一现，也给后人在经济发展领域留下了不可多得的财富和经验教训。

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